Startup fintech Jar báo lãi nhờ chiến lược giúp hàng triệu người tích lũy vàng

Trong bối cảnh thị trường fintech sôi động với hàng loạt ứng dụng nhắm vào các sản phẩm tín dụng hay đối tượng khách hàng giàu có, Jar đã tìm thấy con đường đi riêng bằng cách khai thác một “gia tài” quen thuộc trong văn hóa Ấn Độ: Vàng.

Nguồn ảnh: Techlade

Bốn năm sau ngày ra mắt, startup này đã trở thành điểm khởi đầu cho thói quen tiết kiệm của hàng triệu người, đặc biệt là nhóm khách hàng có thu nhập thấp và trung bình, những người thường bị các tổ chức tài chính truyền thống bỏ quên.

Với rào cản tham gia thấp, Jar cho phép người dùng bắt đầu tiết kiệm vàng chỉ từ 10 Rupee (khoảng 0.11 USD) mỗi ngày. Chiến lược này đã giúp Jar tiếp cận hơn 35 triệu người dùng đăng ký tại hơn 12.000 khu vực. Nishchay AG, đồng sáng lập kiêm CEO của Jar, tiết lộ: “Khoảng 60% người dùng đến từ các thành phố và thị trấn nhỏ (tier-2 và tier-3), và hơn 95% trong số họ là những người lần đầu tiên chính thức tham gia vào hoạt động tiết kiệm.”

Doanh thu tăng vọt, IPO trong tầm tay

Thành công vượt bậc của Jar đang mở đường cho một kế hoạch táo bạo hơn: niêm yết trên sàn chứng khoán vào năm sau. Theo hai nguồn tin thân cận, các ngân hàng đầu tư đã bắt đầu tiếp xúc với startup này để chuẩn bị cho đợt IPO.

Thành tích tài chính của Jar trong năm tài chính 2024 (kết thúc vào tháng 3) là một câu chuyện tăng trưởng đầy thuyết phục. Doanh thu hoạt động (chủ yếu từ ứng dụng tiết kiệm vàng) đã tăng gấp 9 lần, đạt 2.08 tỷ Rupee (khoảng 23.6 triệu USD). Tổng doanh thu của công ty từ tất cả các mảng kinh doanh thậm chí còn ấn tượng hơn, tăng vọt 49 lần, từ 500 triệu Rupee lên 24.5 tỷ Rupee (khoảng 279.3 triệu USD). Tổng doanh thu này bao gồm thu nhập từ giao dịch vàng kỹ thuật số, doanh số bán đồ trang sức qua nền tảng Nek và phí từ các đối tác phân phối.

Đồ trang sức đóng một vai trò quan trọng trong chiến lược đa dạng hóa của Jar. Nền tảng Nek, ra mắt vào đầu năm ngoái, cung cấp trang sức bằng vàng, bạc, kim cương và kim cương nuôi cấy trong phòng thí nghiệm tại hơn 8.000 khu vực. Hoạt động theo mô hình giao hàng trực tiếp (drop-shipment) với kho hàng bằng không, Nek đã vượt mốc 1 tỷ Rupee (khoảng 11 triệu USD) doanh thu hàng năm.

Nishchay AG cũng xác nhận Jar đã đạt lợi nhuận sau thuế trong hai quý liên tiếp gần đây. Sự tăng trưởng này có được một phần nhờ quyết định chuyển đổi chiến lược, từ một nền tảng phân phối sang mô hình tích hợp theo chiều dọc. Jar đã tự xây dựng hệ thống công nghệ để mua, lưu trữ và quản lý vàng, cho phép kiểm soát toàn bộ chuỗi giá trị và phân phối vàng của mình thông qua các nền tảng bên thứ ba như PhonePe.

Tích hợp UPI và cá nhân hóa trải nghiệm

Để mở rộng tiện ích, Jar đã hợp tác với BharatPe và Unity Small Finance Bank để tích hợp hệ thống thanh toán UPI của Ấn Độ, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch trực tiếp từ ứng dụng. Động thái này không chỉ tạo ra một nguồn doanh thu mới mà còn giúp tăng cường sự gắn kết của người dùng. Jar cũng là một trong những đơn vị sớm áp dụng UPI AutoPay, tính năng cho phép thanh toán định kỳ, giúp thúc đẩy các giao dịch lặp lại.

“Tiết kiệm hàng ngày là tính năng chủ đạo, và đó là điều mà hầu hết người dùng của chúng tôi sử dụng,” Nishchay AG nhấn mạnh. Ứng dụng này phục vụ một đối tượng người dùng đa dạng, từ dân IT, sản xuất đến các chủ doanh nghiệp nhỏ và lao động tự do. Với sự hỗ trợ 9 ngôn ngữ địa phương, Jar có thể tiếp cận nhiều tầng lớp người dùng.

Để giữ chân người dùng, Jar đã áp dụng các yếu tố trò chơi hóa (gamification) và thông báo khuyến khích việc tiết kiệm, đồng thời cá nhân hóa trải nghiệm dựa trên nhiều yếu tố như loại điện thoại, vị trí, ngôn ngữ, và mô hình tiết kiệm của mỗi người dùng.

Tính đến nay, Jar đã huy động được 63.3 triệu USD từ các nhà đầu tư lớn như Tiger Global và Tribe Capital, với giá trị startup hiện đã vượt mốc 300 triệu USD, theo Tracxn.