Equal chống lại làn sóng lừa đảo trực tuyến mới tại Ấn Độ

Ấn Độ, quốc gia đông dân nhất thế giới và thị trường internet lớn thứ hai sau Trung Quốc, đang ngày càng phát triển mạnh mẽ về mặt kỹ thuật số. Tuy nhiên, sự số hóa nhanh chóng này cũng đi kèm với nguy cơ gia tăng của gian lận trực tuyến.

Theo ước tính của chính phủ Ấn Độ, thiệt hại do gian lận mạng có thể lên tới 0,7% GDP của đất nước – tương đương hơn 14 tỷ USD – trong năm tới. Ngay cả các hệ thống do chính phủ hậu thuẫn, bao gồm Aadhaar, đôi khi cũng trở thành mục tiêu của các đối tượng xấu.

Chính phủ Ấn Độ liên tục đưa ra các yêu cầu pháp lý mới nhằm hạn chế các giao dịch kỹ thuật số gian lận. Tuy nhiên, những cập nhật này thường gây áp lực buộc các doanh nghiệp phải thường xuyên cập nhật công nghệ của mình. Các nỗ lực nhằm xóa bỏ gian lận kỹ thuật số đôi khi cũng dẫn đến gián đoạn. Ví dụ, việc siết chặt gần đây đối với việc sử dụng trái phép mã số tài khoản thường trực đã làm gián đoạn giao dịch của một số nền tảng fintech.

Equal, một startup có trụ sở tại Hyderabad, đang nỗ lực giải quyết tất cả những vấn đề này bằng bộ sản phẩm xác minh danh tính và chia sẻ dữ liệu tài chính.

Startup hai năm tuổi này giúp các doanh nghiệp hợp lý hóa các yêu cầu “biết khách hàng của bạn” (KYC), phòng chống gian lận và tuân thủ quy định bằng cách tích hợp hơn 50 cơ sở dữ liệu danh tính và hàng nghìn nhà cung cấp API. Startup này gần đây cũng đã mua lại một phần cổ phần không được tiết lộ trong công ty tổng hợp tài khoản OneMoney để kết hợp dịch vụ xác minh danh tính của mình với dịch vụ chia sẻ dữ liệu tài chính dựa trên sự đồng thuận của OneMoney.

“Chia sẻ dữ liệu vẫn là một vấn đề lớn ở đất nước này nếu nó không được thực hiện kỹ thuật số với sự đồng ý”, Keshav Reddy, con trai của Phó chủ tịch Tập đoàn GVK, GV Sanjay Reddy.

Reddy thành lập Equal với cựu giám đốc kỹ thuật của Swiggy, Rajeev Ranjan, sau khi trở về Ấn Độ từ Mỹ.

Trong hơn hai năm qua, Reddy đã tự khởi động Equal và startup này đã có thêm hơn 350 khách hàng, bao gồm Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ, Ngân hàng HDFC, Ngân hàng ICICI, Reliance Jio, Airtel, Uber và Zoom.

Startup này hiện đã huy động được vòng Series A trị giá 10 triệu USD với mức định giá sau tiền là 80 triệu USD để mở rộng quy mô hoạt động, mở rộng bộ sản phẩm và tạo dựng quan hệ đối tác chiến lược. Vòng này do Prosus Ventures dẫn đầu, cùng với Tomales Bay Capital và bản thân Reddy, và có sự tham gia của các nhà đầu tư khác, bao gồm Blume Ventures, DST Global, Gruhas VC và Quona VC.

Equal không đơn độc trong lĩnh vực này, vì thị trường đã có những công ty như Perfios (được hỗ trợ bởi Warburg Pincus và Teachers’ Venture Growth), IDfy (được hỗ trợ bởi TransUnion) và Bureau (được hỗ trợ bởi GMO VenturePartners). Tuy nhiên, Reddy nói rằng không giống như các đối thủ cạnh tranh, Equal đóng vai trò là một nhà tổng hợp và thậm chí hợp tác với một số đối thủ cạnh tranh của mình.

Ravi Kumar, đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Upstox, người cũng đã đầu tư vào vòng gọi vốn đầu tiên của Equal và là một trong những khách hàng đầu tiên sử dụng dịch vụ xác minh danh tính và tổng hợp tài khoản của công ty rằng chính chi phí và thời gian hoạt động là lý do khiến nền tảng giao dịch này không tìm cách xây dựng một công nghệ tương tự trong nội bộ.

Upstox đã sử dụng Equal trong khoảng một năm và đang xử lý khoảng 350.000 giao dịch mỗi tháng. Trước đó, Kumar cho biết, nền tảng này dựa vào các nhà cung cấp xác minh ID hiện có.

“Equal đã có thể tổng hợp trên một loạt các API khác nhau và đảm bảo thời gian hoạt động rất cao giữa tất cả các kết nối khác nhau đó”, ông nói.